Вопросы по ипотечному кредитованию во время кризиса

Ипотека, несмотря на экономические бури и кризисы, продолжает привлекать людей, желающих решить жилищные проблемы. Рассмотрим популярные вопросы, касающиеся ипотечного кредитования.

1. С чего начать?
Что должен делать заемщик? Сначала найти подходящую недвижимость и лишь затем обращаться в банк? Или в первую очередь заручиться согласием банка о выдаче займа, а затем подбирать жилье? На рассмотрение заявки и вынесение банком решения о выдаче кредита требуется некоторое время. Обычно этот срок составляет несколько дней, максимум неделю, но иногда может растянуться и на две-три недели. Поэтому нужно учитывать этот момент. Целесообразно одновременно подыскивать и подходящий банк, и подходящее жилье.

2. Как формируется процентная ставка по ипотеке?
Размеры процентных ставок по ипотечным займам формируются с учетом многих факторов и зависят от суммы первоначального взноса, срока погашения, размера кредита, валюты, в которой он выдается. Как правило, банки предлагают целую сетку ипотечных продуктов, из которых можно подобрать подходящий. Кроме того, практикуется индивидуальный подход. Например, постоянным надежным клиентам или участникам «зарплатных» проектов могут сделать уступку.

3. Сколько забирают комиссионные сборы?
Заемщика могут неприятно удивить дополнительные расходы в виде различных комиссий. Лучше всего узнать о них еще «на берегу». Банки могут отдельно взимать плату за открытие ссудного счета, страхование и т. д. Размеры комиссий колеблются в пределах 1-2% от суммы кредита.

4. Какие документы понадобятся для оформления?
У кредиторов разные требования к документации, которые они требуют от ипотечных заемщиков. В число обязательных входят документы, удостоверяющие личность (паспорт, документ об образовании, страховое пенсионное свидетельство и пр.), свидетельствующие о трудовой деятельности (трудовая книжка, справка о доходах, трудовой договор). При оформлении ипотеки также в число обязательных входят документы на приобретаемую недвижимость. Кроме того, банк обязательно поинтересуется кредитной историей заемщика.

5. Первичное или вторичное жилье?
Есть ли разница в том, какую недвижимость приобретает заемщик в ипотеку? Оказывается, да. Например, если кредит оформляется в процессе строительства первичной недвижимости, то после приобретения заемщиком прав на квартиру банк может снизить ставку. В некоторых регионах проценты субсидируются из местных бюджетов — для привлечения рабочей силы.

6. Зачитываются ли сертификаты?
Есть ли возможность использовать в процессе ипотечного кредитования сертификаты — материнские, военные, социальные? Да, большинство банков их принимает и даже предлагает специализированные продукты с использованием данных сертификатов. В кредитном портфеле любого банка найдутся программы с названиями «Военная ипотека», «Материнский капитал плюс новостройка» и т. п.

7. Что означает аббревиатура АИЖК?
Такое сокращение нередко можно встретить в банковских рекламных материалах, полное же название — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Организация в виде акционерного общества с исключительно правительственными активами была учреждена решением российского правительства. Цель – формирование единого российского рынка ипотечного кредитования и создание единых ипотечных стандартов. Стандарты, разработанные АИЖК, считаются самыми выгодными. Но далеко не каждый заемщик соответствует требованиям, предъявляемым в рамках таких стандартов. Предложения от банков вне программ АИЖК гораздо гибче, но процентные ставки, как правило, намного выше.

8. Потребзаем или ипотека?
Можно, конечно взять один или даже несколько потребительских кредитов вместо ипотечного, но есть ли смысл? Если требуется улучшение жилищных условий — то, конечно, можно занять у банкиров несколько десятков тысяч рублей, продать старое жилье, приобрести новое большей площади. Но на крупный потребительский кредит, полностью покрывающий стоимость жилья, вряд ли стоит рассчитывать.