Плохая кредитная история – как взять кредит

Многие, вполне кредитоспособные люди, официально работающие и хорошо зарабатывающие, могут иметь проблемы с собственной кредитной историей далеко не всегда по собственной вине или злому умыслу. Кредитная история могла быть испорчена по целому ряду не зависящих от заёмщика причин. Задержка зарплаты, внезапное увольнение с предыдущей работы, сокращение, вообще – смена работы. Но если сегодня эти трудности уже позади, вы вполне уверены в собственной платёжеспособности и готовы обслуживать кредит, а банк отказал в выдаче займа, то что можно сделать?

Во-первых, не стоит расстраиваться, если в первом же банке, в который вы обратились за кредитом, вам в таком кредите отказали. Банков много, и вполне вероятно, что уже в следующей организации вас будут рады видеть в числе своих клиентов и заёмщиков. Разумеется, кредитная история и в этом случае доступна специалистам кредитного отдела. Однако некоторые её параметры в разных банках могут и оцениваться по-разному.

Когда банковские служащие принимают решение о выдаче вам займа, они обязательно оценивают целый комплекс факторов. Ваша платёжеспособность проверяется по многим параметрам: оценивается наличие постоянной работы, уровень зарплаты, наличие, регулярность и величину других возможных доходов, какой состав семьи у заёмщика и имеет ли он несовершеннолетних детей либо других иждивенцев. Поинтересуются специалисты и наличием задолженности по коммунальным платежам, уточнят ряд аналогичных сведений. Даже если проблемы с кредитной историей есть, банк вполне может одобрить запрос о выдаче кредита.

Однако здесь возможны и нюансы. Так, например, процентная ставка, предложенная банком, может быть несколько выше, чем средняя по рынку. Может потребоваться также обеспечение по кредиту. Таким обеспечением может послужить залог недвижимости, другого имущества, страховка, депозитный вклад. Практически наверняка можно рассчитывать на получение кредита даже в том банке, с которым у вас в прошлом возникали проблемы, если за вас поручится благонадёжный и платёжеспособный давний клиент этого банка.

Не исключено даже, что кредит вы сможете получить на общих условиях. Почему это возможно? Чтобы проверить кредитную историю потенциального клиента, любой банк обращается в одно из действующих бюро кредитных историй, с которым у финансовой организации заключен договор. Общая база данных на сегодня еще далека от совершенства, и поэтому может случиться так, что выбранный вами банк сотрудничает с тем БКИ, у которого нет в наличии информации о ваших проблемах с предыдущими кредитами.

Но даже если получилось и по-другому, то следует помнить, что выходы из сложившейся ситуации всё же имеются. Например, можно оформить пластиковую банковскую карту с кредитным лимитом. Конечно, изначально такой лимит по кредиту может даже равняться нулю. Однако с течением времени клиент вполне может обратиться в банк с заявлением и попросить об увеличении кредитного лимита по своей карте. Если в течение всего времени владения карточкой вы активно её использовали, на неё регулярно поступали определённые суммы денег, то вряд ли банк вам откажет в просьбе. Минусом этого способа может быть не всегда приемлемый лично для вас размер процентной ставки по карточному кредиту. Чаще всего процентная ставка по карте превышает размер ставки по обычному потребительскому займу. Если условия вам не подходят – кредитную карту активировать не стоит.

Еще один способ – воспользоваться услугами так называемых МФО. В отличие от банков, подход к потенциальным клиентам у микрофинансовых организаций куда менее формален. Здесь вам, скорее всего, пойдут навстречу и выдадут кредит, даже если кредитная история оставляет желать лучшего. Однако цена такого лояльного отношения весьма высока. В ряде случаев проценты по кредиту, взятому в МФО, достигают даже 2 процентов в день. При этом некоторым заёмщикам займы в МФО реально могут помочь. Ряд таких финансовых организаций оказывает услуги по исправлению кредитной истории. Сделать это можно с помощью трёх-четырёх взятых подряд займов, обязательно погашенных вовремя. Разумеется, это не будет стоить дёшево, но порой овчинка такой выделки гарантированно стоит.

Чего не стоит делать заёмщику с плохой кредитной историей, которому отказали в кредите? Во-первых, не нужно паниковать и в попытках срочно найти деньги обращаться в полулегальные организации, ссужающие средства на крайне невыгодных и малоприятных для заёмщиков условиях. Однозначно не решат проблему и попытки сменить фамилию, в том числе и с помощью фиктивного брака или развода. В ряде случаев помочь может определённый перерыв – два-три года без проблемных ситуаций с займами смогут фактически обнулить кредитную историю. Если такой вариант категорически не может решить вашу проблему, то тогда единственным выходом сможет стать обращение за помощью к кредитным брокерам. Разумеется, кредитный брокер не будет работать бесплатно, его услуги стоят определённой суммы денег. При этом помощь кредитного брокера фактически является гарантией получения займа в банках, с которыми сотрудничает специалист. Выбор, как всегда – за вами.