Расширение инвестиций, правила их развития и формирования

Поговорим об инвестициях. В частности, об одном из наиболее их рискованном виде – торговле биржевыми товарами в виде фьючерсов. Так случилось, что это направление наиболее всего подвержено колебаниям стоимости. Ниже приводится список направлений инвестиций, с градацией по степени рисков в сторону их увеличения:

• вложения в недвижимость;

• депозитные вклады;

• вложения в облигации;

• вложения в акции;

• покупка валюты;

• вложения в биржевые товары и фьючерсы.

Вложения в биржевые товары и фьючерсы

Что такое фьючерс? Это контракт, подразумевающий поставку через означенный в его условиях срок либо товара, либо акций, по обусловленной на момент заключения контракта цене. В качестве дохода по фьючерсу выступает возникшая разница между ценами на момент заключения и на момент исполнения контракта. В качестве гарантий на исполнение контракта может выступать незначительный залог. Именно он, также как в случае с валютами FOREX, выступает в качестве базиса для осуществления выплат в тех случаях, когда ценовые тенденции приобретают негативную для исполнения контракта направленность.

Вот две основные причины, почему товары и фьючерсы принадлежат к еще более рискованной, чем валюта, категории инвестиционных вложений. Первая из них – также как и в валютах, существует объективная допустимость открытия значимого кредитного плеча (товары в тех объемах, которые доступны средней руки инвестору, торгуются в виде фьючерсов). Вторая причина – отсутствие текущего дохода в форме систематических выплат, возможность получения дохода исключительно в результате благоприятствующего изменения цены.

Предложенное выше расположение рисков по категориям инвестиций определяется несложным принципом: потенциал колебаний дохода тем выше, чем ниже вероятность определения величины дохода по сравнению с величиной реальной инвестиции. При этом риски существенно возрастают с появлением возможности инвестирования в кредит, в форме прямого займа, либо при наличии любой, сколько-нибудь значимой отсрочки.

Вложения в недвижимость

В случае, когда основной целью инвестора оказывается предельно устойчивое и легко предсказуемое развитие его благосостояния, принимаемые им инвестиционные решения должны следовать от вложений в недвижимость к все более рискованным инструментам. В этом случае покупка квартиры по ипотечному кредиту, несомненно, может рассматриваться как инвестиция, в данном случае в добротность собственной жизни в достаточно просто прогнозируемом будущем. Ипотека обладает всеми атрибутами инвестиционного решения. В частности первый взнос – величина прямого капиталовложения, а его величина и возможность гарантируются и обеспечиваются наличием предшествующих накоплений: депозитов ли, имеющегося ли жилого фонда. Как объем предстоящего кредита, так и его риски складываются не только из размеров, но и из надежности предполагаемых в будущем доходов. Ведь по доходам, как правило, существует вполне весомая неопределенность, из-за чего никогда не будет лишним наличие минимальных ресурсных резервов по ипотечным выплатам в форме депозита. При наличии положительной разницы между постоянно стабильными помесячными доходами и фактическими расходами и выплатами, депозит постепенно может возрастать. Прогнозирование ситуации по доходам оказывается минимально необходимым и достаточным условием, чтобы сформировать так называемый «минимальный неснижаемый остаток» депозита, который должен будет определяться инвестором индивидуально. В основу лягут его персональные прогнозы по периодам, когда могут отсутствовать какие-либо финансовые поступления, что может быть связано либо с временной потерей работы, либо с какими-либо иными проблемами в бизнесе.

Необходимо зафиксировать следующие моменты и определить понятия: обслуживанием долга окажется выплата начисляемых по кредиту процентов, а вот непосредственно инвестициями в недвижимость будут считаться выплаты в счет погашения тела кредита. Именно в контексте этих определений, последовательное возникновение добавочных сбережений и возникающий отсюда вопрос дополнительного направления эффективного инвестирования, окажется актуальным рассмотрение в первую очередь вопроса по досрочному фрагментарному погашению ипотеки. Подобная инвестиция относится к разряду самых безопасных и потому может совершаться в абсолютном числе случаев. Есть лишь один риск – «не дозаработать», однако он далеко не самый критичный. Возникает он тогда, когда предположительный доход от иных направлений инвестирования мог бы оказаться выше экономии предстоящих выплат процентов по ипотеке. Однозначно можно утверждать, что подобная инвестиция не окажется источником убытков.

Вложения в облигации

Из иных направлений вложений на рассматриваемой ступени, перспективными могут оказаться инвестиции в облигации, да и то, если будет наличествовать так называемый страховой депозит. Однако в этом случае решающим мотивом совершения покупки должно быть не банальное наличие свободных средств, а вполне определенное ожидание дохода от вложений, принцип этот совершенно объективен и работает. Часто случается так, что потенциал реальной инвестиции отнюдь невелик, хотя присутствует субъективно комфортная возможность ее совершения. Одним из явных признаков такой ситуации является коллективная эйфория вокруг ожидаемых перспектив, сопровождаемая тем, что начинает проявляться одномоментное более ли менее свободное появление денежные средства у многих, однако абсолютные потенциалы по реальной доходности рынков уже отнюдь не высоки. Подобные ситуации наблюдались в период с 1996 по 1997, 2007-2008 г.г. Как вывод, первые, наиболее безопасные с точки зрения рисков инвестиции, следует совершать в облигации, и желательно в государственные, как в самые надежные. Наилучший вариант, когда облигации в период их покупки имеют стоимость ниже своего номинала, а чтобы до окончания срока их обращения оставалось несколько лет. В случае подобных вложений наверняка удастся получить прибыль в виде начисленных процентов, а также вернуть вложенные средства при погашении облигаций. Вместе с тем придет навык наблюдения за колеблющимися курсами и аналитический опыт. При этом пытаться заработать на постоянной перепродаже облигаций, вслед за изменением курса, не стоит. Лучше всего дождаться их погашения. Решение о том, чтобы увеличить портфель облигаций, следует принимать не чаще, чем один раз по полгода-год. На объем покупки должна выделяться лишь часть прибавочных накоплений, сложившихся на момент ее осуществления, такой подход очень важен. Стоит подчеркнуть, что решения такие должны быть весьма ограниченными и сопоставимыми с небольшой долей от уже наличествующих суммарных накоплений.

Вложения в акции

Паевые инвестиционные фонды или акции – вот очередное допустимое направление продолжаемых инвестиций. Максимально обезопасить процесс подобных вложений можно наличием не только достаточного уровня накоплений, но и наличием достаточного опыта, связанного с покупкой/ продажей облигаций. Основной целью инвестиций оказывается сохранение накоплений и повышение их эффективности, почему не следует забывать о том, что достигнутый уровень жизни оказывается следствием того, чем инвестор занимается «здесь и сейчас».

Начиная покупать акции, не следует фокусироваться на их частой перепродаже, изначально нужно ориентироваться на долговременность (несколько лет) таких вложений. Полезным будет наблюдение за статистикой, ведь в целом почти любая покупка акций в пределах 5-7 лет может с высокой долей вероятности (90-95%) оказаться либо сопоставимой по своей доходности, либо более доходна, нежели банковский депозит. Важен момент совершения инвестиции, что может многократно увеличить потенциал доходности, однако ситуации такие относительно нечасты и складываются раз в 3-5 лет.

Отсюда можно сделать вывод об узости первых инвестиций в акции, которые желательно ограничить величиной в 3-5% от объема консервативных вложений, либо размером 2-3 доходов за месяц, которые такие консервативные инвестиции приносят. Первые год-два вложений в акции должны совершаться на базе рассмотрения и анализа исключительно помесячных графиков, месяц торгов равняется одной свече или бару. Акцентировать свое внимание следует в это время исключительно на долгосрочных перспективах и потенциалах роста, учитывая именно долгосрочные противоречия. Актуальными должны стать отнюдь не максимумы цен за 5-7 последних лет, а их экстремальные минимумы.

После обретения достаточного опыта долгосрочного инвестирования, как в облигации, акции, можно переходить к более краткосрочным финансовым манипуляциям с отрезком в 2-3 квартала. Пригодятся как приобретенные навыки предшествующего опыта, так и наличие теоретических базовых знаний. Оные необходимы для ограничения времени, уходящего на анализ ситуации и для более оперативного, как правило, еженедельного или раз в две недели, принятия взвешенного решений по покупке/ продаже. При наработанном 1,5-2летнем опыте по описанной схеме, можно начинать пробовать работать на 1,5-3месячных тенденциях, а затем постепенно переходить и к ежедневному анализу тенденций. Достигнув положительной динамики в подобном формате инвестиций за период от 6 до 9 месяцев, можно концентрироваться на работе с кредитными средствами., расширяя постепенно круг совершаемых операций до валютных и товарных рынков.

Чтобы принять решение о расширении операций вложений, следует иметь обязательно устойчивую положительную динамику на предшествующем этапе вложений за период от 1,5 до 2 лет. При этом ни в коем случае каждый последующий этап вовсе не отрицает этапа предыдущего, он лишь расширяет портфель активов, часть которых несколько иначе управляется. Если целиком свои интересы сосредоточить на вопросе профессионального роста в области инвестиционной деятельности, то это может потребовать от пяти до восьми лет упорного труда, что вполне сопоставимо с таковыми затратами на поприще медицины, в области инженерии или управления. Однако подходы в решении инвестиционных проектов у каждого свои собственные.